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くるまの保険 / 任意の自動車保険

問8

対物賠償保険は、
どのような保険ですか。

答え
自動車事故によって他人の財物に与えた損害に対して、法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金が支払われる保険です。

対物賠償保険における被保険者は、対人賠償保険と同じで、次のいずれかに該当する者をいいます。

1.
保険証券記載の被保険者(以下「記名被保険者」といいます。)
2.
契約時に特定した自動車(以下「被保険自動車」といいます。)を使用・管理中の次のいずれかに該当する者
  • 記名被保険者の配偶者
  • 記名被保険者またはその配偶者の同居の親族
  • 記名被保険者またはその配偶者の別居の未婚(これまでに婚姻歴がないこと)の子
3.
記名被保険者の承諾を得て被保険自動車を使用・管理中の者(「許諾被保険者」といいます。)
4.
記名被保険者の使用者

被保険自動車の所有・使用・管理に起因して他人の財物(自動車、自転車、ガードレール、街灯など)に損害を与え、法律上の損害賠償責任を負った場合に保険金が支払われます。

保険金は、他人の財物に損害を与えたことにより負担する賠償金について、1回の事故につき、保険金額を限度に支払われます。

対物賠償保険で、保険金が支払われない主な場合は、次のとおりです。

1.
契約者、記名被保険者などの故意によって事故が起きた場合の損害
2.
戦争、内乱、暴動などの異常な事態によって生じた損害
3.
地震・噴火またはこれらによる津波によって生じた損害
4.
台風、洪水、高潮によって生じた損害
5.
被保険自動車を競技、曲技もしくは試験のために使用すること、または被保険自動車を競技、曲技もしくは試験を行うことを目的とする場所において使用することによって生じた損害
6.
次の者の所有、使用または管理する財物が滅失、破損または汚損された場合に被保険者が被った損害
  • 記名被保険者
  • 被保険自動車を運転中の者またはその父母、配偶者もしくは子
  • 被保険者またはその父母、配偶者もしくは子
対物賠償保険では、対人賠償保険と同様、被害者救済の観点から、無免許運転、酒酔い運転などによる事故であっても、保険金が支払われます。

対物賠償保険において保険金請求ができるのは被保険者およびこれに代わる者です。なお、契約内容により、被害者は加害者が契約している保険会社に対して損害賠償額を直接請求できる場合があります。

対物賠償保険と車両保険などとの保険金支払いの関係

  • 対物賠償保険で注意しなければならないのは、自分や、自分の家族の所有する自動車または財物の損害は、補償の対象外になっているということです。
  • 例えば、車庫入れに失敗をして、自分の自動車と、自分の家の塀に損害を与えてしまった場合は、自動車と塀(自分の所有する財物)の損害については、いずれも対物賠償保険の保険金は支払われません。また、夫婦がそれぞれ自分の自動車で出勤する途中、誤って妻が夫の自動車に追突したような場合も、お互いの自動車(自分の家族の所有する自動車)の損害については、いずれも対物賠償保険の保険金は支払われません。
  • このように、自分や、自分の家族の所有する自動車または財物の損害は、補償の対象外になっていますので、車両保険や身の回り品の損害を補償する保険などを、対物賠償保険に加えて契約することが必要になります。

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